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Em 2025 as taxas de juro vão baixar? Como pagar menos pelo crédito habitação?

Foto do escritor: Quintino SegurosQuintino Seguros

Atualizado: 21 de jan.

Em 2025, as taxas de juro podem baixar, mas isso depende de vários fatores, especialmente da política monetária do Banco Central Europeu (BCE) e da situação económica da zona euro. Atualmente, as taxas de juro estão mais altas devido a esforços para controlar a inflação, mas se a inflação se estabilizar ou se os dados económicos exigirem uma mudança na abordagem, é possível que o BCE comece a reduzir as taxas em 2025. Mas calma... espera-se e "especula-se" que as taxas de juros não voltem a valores tão baixos como até 2021/2022.






Qual a solução para baixar o valor que paga pelo seu crédito Habitação? Vamos analisar! Fatores que influenciam a redução das taxas de juro:

  1. Inflação: Se a inflação continuar a desacelerar e atingir os objetivos do BCE (próxima de 2%), isso pode levar o BCE a baixar as taxas de juro.

  2. Crescimento económico: Se o crescimento da economia da zona euro abrandar, o BCE pode reduzir as taxas para estimular a atividade económica.

  3. Evolução dos mercados financeiros: Os mercados financeiros e a confiança no sistema bancário também desempenham um papel importante na definição das taxas.

Como pagar menos pelo crédito habitação?

Aqui estão algumas estratégias que podem ajudar a reduzir o valor a pagar pelo seu crédito habitação:

  1. Refinanciamento ou transferência de crédito: Se as taxas de juro caírem em 2025, considere transferir o seu crédito habitação para uma entidade bancária que ofereça uma taxa mais baixa. Isto pode reduzir a prestação mensal e o montante total pago ao longo do tempo.

  2. Optar por um empréstimo com taxa de juro fixa: Embora as taxas de juro fixas sejam normalmente mais altas no início, elas podem ser vantajosas se as taxas subirem novamente no futuro. Assim, pode garantir uma taxa mais previsível e evitar aumentos inesperados nas suas prestações.

  3. Amortizar antecipadamente o crédito: Sempre que possível, pague mais do que a prestação mínima, o que ajudará a reduzir o montante de juros pagos ao longo da vida do empréstimo. Algumas instituições oferecem condições vantajosas para amortizações antecipadas.

  4. Rever as condições contratuais: Se já tem um crédito habitação, pode negociar com o banco para tentar obter melhores condições, como uma taxa de juro mais baixa ou a eliminação de comissões de manutenção. Os bancos competem por clientes, especialmente em cenários de queda das taxas de juro.

  5. Escolher um prazo mais curto para o crédito: Embora a prestação mensal seja maior, um prazo mais curto para o crédito resulta em menos juros pagos ao longo do tempo. Se a sua situação financeira permitir, esta pode ser uma boa opção.

  6. Estudar as condições do crédito: Se o seu empréstimo tem uma taxa variável, o valor das suas prestações pode ser sensivelmente afetado por alterações nas taxas de juro. Acompanhe as mudanças nas taxas de juro do BCE e analise com o seu banco as melhores opções para o seu caso.

  7. Seguro Vida Crédito Habitação: Por último e não menos importante (talvez o mais importante), analisar o seu seguro de vida que tem no banco, uma vez que na grande maioria das vezes este é um custo associado e obrigatório por parte do banco, mas bastante caro e sem as coberturas e condições adequadas. É aqui que entram os consultores de seguros, conseguindo poupanças de até 2000€ por ano e, melhores condições.





 

A informação que consta no artigo não é vinculativa e não invalida a leitura integral de documentos que suportem a matéria em causa.

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